生涯規劃三部曲》理財篇

人生第8堂課--理財一定要趁年輕

　　20年前，台灣經濟成長率高達12％，失業率只有1％，銀行利率為14％，100萬元可以買到一棟還不錯的房子。然而，現在經濟成長率只剩下5.7％，失業率攀高為4.28％，銀行定存利率跌到2％以下，100萬元只能在台北縣買到5坪大的廁所。

　　如果把通貨膨脹計算進去，鄭弘儀語出驚人地表示，最好能有3,000萬元資產，退休後才能高枕無憂。

　　對多數受薪階級來說，不大可能靠著死薪水致富，但卻可以藉由儲蓄得來的本金投資致富。

　　「投資的最大錯誤，就是從不開始。唯有投資得愈早，才能愈早存足退休老本，」鄭弘儀說。

人生第9堂課--貿然投資，是貧窮的開始

　　但是，對「投資」務必要持如履薄冰的審慎態度，除非已經很瞭解投資工具（如股票、基金、期貨等）的遊戲規則，否則千萬不要貿然投入資金。

　　鄭弘儀表示，很多年輕人好不容易存了一筆資金，搞不清楚狀況就立刻想拿來以錢滾錢，「其實，那就是變窮的開始！」

　　理財專家如鄭弘儀，也曾慘摔過。民國76年股市狂飆，他也跟著盲目搶進，誰知79年大盤急轉直下，從萬點狂瀉至兩千多點，留下了600萬元債務大洞。全家都深受打擊，妻子甚至覺得人生已經毀了，但現實總得面對，夫妻當下停止所有投機活動，回歸工作，一有錢就還債。過了幾年「有錢一定賺、有差一定兼、有發票一定兌」的日子，在債務還清的那一天，他與妻子兩人相擁而泣。因為有這個教訓，鄭弘儀對投資非常戒慎恐懼。

人生第10堂課--不懂理財工具就別碰

　　不過，謹慎並不意味著要做守財奴，光儲蓄不投資。

　　鄭弘儀認為，股票是一個非常可能讓你每年投資報酬率超過20％的工具，但是，前提是必須對股市有足夠的認識。不只是股票，其他理財工具如基金、房地產也是一樣，「不懂，千萬別去碰。」

　　年輕人學投資，千萬不要操之過急，一定要有風險意識，不能把所有進帳都拿去投資，10％是比較安全的比例。

　　假設你有100萬元，一開始最多拿10萬去投資就好。先買一張「好的股票」（表現穩定的績優股，例如台積電或台塑），從這張股票跨進投資之門，慢慢從這張股票學習股市的遊戲規則，瞭解投資術語及技術線型的含意，摸熟該股票的「股性」，進而認識該公司所屬產業及總體經濟。

　　之後，再學著掌握三原則：1低點買（也就是成交量低、融資餘額低、股市周轉率低、本益比低時才進場）、2只買好股票、3波段操作，如此，應可期待有穩定收益。千萬不可什麼功課都不做，只聽信股市名嘴或街頭巷尾的「明牌」，就衝動地殺進殺出，長期看來，那絕對有賠無賺。