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◇政治民主 社會民主 經濟民主◇
★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ 2003.03.31 ★
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■主題文章：從金融開放看「財閥政治」的危機（韓仕賢）
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【編輯室報告】
從1990年開始的台灣金融開放政策，到現在卻必須由納稅人的血汗錢，以
政府編列一兆五百億的金融重建基金來收拾殘局，這其中到底誰應該負責
任？當時金融開放的政策目的，現在到底達到了多少？消費者獲得了多少
好處？財團獲得了多少好處？這筆帳應該好好的算清楚。「民間可以做的
，政府就不做」這是最近常常聽到的政治口號。但是「哪些民間可以來做
？」這就是一個刺裸裸的政治利益分配與權力操作的過程，而這個過程，
其實不只發生於金融開放，舉凡：民營化、社會福利、促進就業等等，都
有這個政治效忠與實質利益之間的交換。治國者，豈可不慎乎！
-------------------------【主題文章】--------------------------
標題＼從金融開放看「財閥政治」的危機
作者＼韓仕賢（全國銀行員工會聯合會總幹事）
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台灣的金融業從十九世紀末開始萌芽發展，已逾百年歷史。不過，現代化
的銀行在台灣之發展，則始於日本據台時期。日本據台以前，台灣並無所
謂「銀行」這類現代化的金融機構，僅有民間的「銀會」；鴉片戰爭之後
，始有買辦性質的「媽振館」（Merchant）及外國銀行的代理店（匯兌館
）出現。
曾有論者（賴英照1997）從歷史發展的觀點，以「三張金融拼圖」描述台
灣的金融機構發展進程，分別是日據時期存留而接收改組的金融機構、國
府遷台後於台灣復業的金融機構，以及台灣光復後始設立之金融機構。
由於銀行業是特許事業，亦即銀行設立須由政府主管機關許可，並且頒給
執照才得以經營；加上台灣的銀行設立長期受政策嚴格限制，所以社會時
有要求開放銀行設立的聲浪，尤其是那些癡想躋身「銀行家」之列的紅頂
商人，無不認為若能順利申請到銀行執照，就像開了一家「印鈔票」的工
廠，保證賺錢！
★特許事業「特權」經營
在蔣氏父子掌權期間，黨政軍「三合一」的威權體制及強人政治作風，台
籍資本家幾無攀附政治權貴的機會；而且，金融機構在這段期間均受國家
控制，除吸收民間大量儲金及外貸資金，並藉由貸放措施，干預一般企業
在投資、生產、價格方面的決策（陳東升1995）。
但在李登輝主政十二年期間，不僅整個政治高層的政商關係丕變，而且交
織形成關係綿密、錯綜複雜的金權網絡。紅頂商人努力維繫經營與國民黨
的關係，以政治順從來換取經濟利益；其中特許行業的利益最為豐厚，從
早期的紡織、水泥、保險到銀行業，這些行業均由政府掌控特許權，只准
許極少數業者參與經營（包括國民黨黨營事業），造成壟斷寡占的利益。
以一九九○年以後的銀行業開放為例，當時台灣的銀行家數有二十五家，
而且絕大部分為公營行庫，這波開放是台灣金融史上最大一次進場機制的
啟動，金融機構營業據點從此急遽增加，甚至造成今天銀行家數超過市場
胃納的過多現象。
★為什麼一口氣開放十六家？
一九八九年七月，銀行法修改，增訂第五十二條第二項：「依本法或其他
法律設立之銀行或金融機構，其設立之標準由中央主管機關定之。」在此
之前，台灣的金融機構一直處於閉鎖保護狀態，不准新銀行增設；一九九
○年四月，財政部制定「商業銀行設立標準」，即為進場機制，從而掀起
財團「開銀行」的熱潮。
一九九一年六月二十六日，新銀行核准名單「放榜」，十五家銀行獲准申
請設立；另外，富國銀行（高雄商會籌設）、匯通銀行（國泰建設籌設）
、五洲銀行（羅馬磁磚籌設）、蘭陽銀行（宜蘭同鄉會籌設）的申請，則
遭財政部否決。翌年，政府又通過一家銀行的申請。
當時新銀行「放榜」前夕，哪些銀行可能上榜已經呼之欲出，但是當時的
財政部長王建宣曾刻意說出「（開放）家數由我負責，是我決定的」、「
核准家數之多，會超過一般人想像」等談話，意欲反駁有任何政經勢力介
入決策，也間接否認傳聞從寬開放家數，是為了「保送」由國民黨投資的
華信銀行（現更名建華銀行）「上壘」。
儘管財政部在新銀行審查過程強調客觀公正，惟最後排序揭曉，由國民黨
主導投資的華信銀行名列第十五名，而且「早在…財政部尚未宣布召開記
者會，便有記者在華信銀行目睹秘書小姐將紙條交給總經理盧正昕，表示
華信已然上榜」。最後證實華信銀行是以「吊車尾」的姿態，取得這張銀
行營業執照（王駿1993）。
★「雨露均霑」的政商關係
王振寰（1996）指出，台灣解嚴之後，國民黨政權不斷遭受一波波政治反
對運動及社會運動的挑戰衝擊，內部也面臨激烈的權力鬥爭；代表當時國
民黨改革勢力的李登輝，為了獲取本土資本家的支持，繼續鞏固其政權優
勢，透過新銀行開放政策，幫助過剩的資本尋找出路，以換取資本家在政
治上的忠誠。
另外，在掌握「政治資本」的考量之下，國民黨當然不會自外於這波銀行
開放的利益競逐，故由黨營事業主導，邀集多家親執政當局的企業共同出
資成立華信銀行，展現插手銀行事業志在必得的企圖心。
所以，准許幾家新銀行設立，並非基於「市場」原則，而是政治帶領市場
；而長期與國民黨政權維持利益共生關係的「特權」資本家，幾乎都在獲
准「榜單」之列，這種「寡頭壟斷」的銀行設立政策，可視為是這個關係
的延續。
上述論點可從上榜銀行的資本組合看出端倪，除了國民黨所投資的華信銀
行上榜，其他獲准設立的銀行若非具有良好黨政關係的財團（台塑、新光
、力霸、亞東、長榮…），要不然就是具有政治影響力的地方派系（三重
幫、台南幫、台中黑/紅派…）或政治家族（高雄的陳家及王家…）；更
重要的是，這份「雨露均霑」的「榜單」，幾乎就是當時的政商關係縮影
。
★開放太多不是問題？
新銀行開放設立以後，財政部又陸續同意多家信用合作社、信託公司改制
為商業銀行，導致銀行業「過度競爭」，不僅業務性質重疊、獲利空間壓
縮，而且在僧多粥少的排擠效應下，超過一半以上的銀行其市場占有率不
到1％；另外，政府的金融監理根本沒有落實、金融檢查人力不足，無法
立即發現問題銀行缺失，要求限期改善，致使銀行經營狀況不斷。質言之
，財政部沒有盡到「防微杜漸」的責任，也突顯台灣的金融監理早就漏洞
百出。
彷彿是一齣令人啼笑皆非的鬧劇，才不過是十年的光景，隨著投機熱潮冷
卻、銀行過度競爭的結果，這些新銀行的處境有如雲泥之判。其中，中興
銀行如今已似明日黃花，涉嫌重大違法的王玉雲（創行董事長）就曾懊悔
「我這輩子最大的錯誤就是開銀行！」大安銀行則因大股東（華新麗華集
團）無心經營，已經削價求售給台新銀行，並引發近三百位員工爭取資遣
費的勞資爭議。
台灣正逐步走向資本（家）治國的「財閥政治」（plutocracy），政黨輪
替只是讓原有複雜多端的政商關係重新洗牌，如今銀行經營出了問題，在
商業利益的虧損被擴張解釋成是社會成本的說辭之下，由政府以「金融改
革」名義，出面動用立法、補貼等社會資源解救的作法，已被合理化為政
府「拚經濟」的重大成果！
目前銀行的大規模合併，不僅充分展現了龐大的經濟權力粗暴不受節制的
現實，也顯示過去關於經濟民主與政治民主應該如何扣連的理想已然褪色
；同時也代表著金融資本力量壯大到足以打破國家疆界與法規管制，能夠
在全球進行最大規模的積累。這種「金權治國」的發展令人引以為憂，屈
指可數的金融巨人掌握著過度集中的經濟權力，十足應驗了馬克思（K.
Marx）「政府只不過是負責管理整個資產階級共同事務的委員會」這句名
言。
然而伴隨著金融自由化的毀滅性潛力，我們有足夠的理由相信，對貨幣與
金融放鬆管制的後果，除了造成結構性高失業率、工業投資的停滯，以及
社會福利體系的摧毀，也將造成全球金融動盪不安，對經濟成長產生災難
性的影響，大規模經濟危機再度出現的可能性將不容小覷！
★參考書單：
1. 王振寰（1996），誰統治台灣？：轉型中的國家機器與權力結構。台
北：巨流。
2. 王駿（1993），財經大員的私房故事。台北：時報。
3. 合作金庫調查研究室（1994），台灣金融發展歷程。
4. 陳東升（1995），金權城市。台北：巨流。
5. 賴英照（1997），台灣金融版圖之回顧與前瞻。台北：聯經。
（本文原刊登於第126期勞動者雙月刊）
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