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Career就業情報-學習情報(20050901-0048)
第 0049 期 發刊日期:2005年09月07日
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【職場Fashion】月光族的「無痛苦儲蓄法」
【360行點將錄】店長實戰講義─教你如何精耕在地商圈

職場Fashion

月光族的「無痛苦儲蓄法」
小氣貴族致富術 1
同樣的薪水,為何有人是「月光族」,被債務壓得喘不過氣來,有人卻躋身千萬俱樂部,從容享受財務自由?
文◎郭美懿
  8月底,陳怡齡與好友一起在法國租了棟鄉間別墅,度過為期兩週的假期。「在國外租個房子住下來,流浪一段時間,」是陳怡齡每年送給自己的禮物。

  任職於財務顧問公司的她,是如何達到每年流浪異國的夢想,又是如何擁有千萬身價?
  陳怡齡在讀大學前,從來沒有自己支配金錢的經驗,從小當「伸手牌」的結果,她成了月月花光生活費的「月光族」。第一份工作的時候,一萬八的薪水加上家教兼差的八千元還是不夠花,每到月底都過著靠泡麵充飢的日子。

  沒想到半年後,陳怡齡發生車禍意外,整整有兩年無法工作,而且有癱瘓的危險。她躺在病床上想:「如果真的癱瘓了,家人可以照顧我幾年?」請看護、醫療、飲食的花費驚人,以每月10萬元來計算,假如再活50年,總共得花6,000萬元!

  這是陳怡齡第一次發現金錢的重要性,因此康復回到職場後,頭一件事就是學會存錢。她以2.3萬元的薪水,3年就存到了人生的第一個100萬,當時她還不到30歲!

強迫儲蓄有妙方

  陳怡齡說,一般人都是習慣「收入-支出=儲蓄」,把花剩的錢拿去儲蓄。其實正確的做法應該是「收入-儲蓄=支出」,先決定每個月的儲蓄額度,再反推一個月可以有多少開銷。

  由於管理一個月的金額太龐大,陳怡齡乾脆把月支出除以30天,這樣就可以清楚知道一天只能花多少錢;萬一今天超過,明天就要減少一點。

  假如臨時有額外的大筆支出,陳怡齡就得從另外一個帳戶去提用。不過,除了必要開支的戶頭之外,陳怡齡其他戶頭都沒有申辦提款卡;也就是說,一旦她要提錢,非得帶著存摺、印章去銀行排隊,想到要如此奔波,購物衝動往往立刻消滅。

  陳怡齡採用「四個戶頭理財法」,分別建立「薪水」、「固定支出」、「自由存款」與「投資」等四個目標不同的戶頭,讓她清楚瞭解自己的資金動向,不用再每天記帳。

  她也善用自動化扣款機制來管理自己。發薪日當天,銀行便將她設定的投資金額扣除,如此就可以防範自己「把持不住」亂花錢。

把消費變成一種投資

  除了運用不同戶頭理財,陳怡齡也相信,適當的資產配置,能讓財富穩定成長。

  她在美國財務管理學院進修時,學到了一套「無風險理財法」,簡單來說,就是將理財商品粗分為低、中、高三種風險。接著用自己的年齡,做為低風險商品的配置比例,再把「100-年齡」除以2,分別放在中風險與高風險商品,然後隨著年齡增長,逐年調整各項風險的資產配置。

  雖然重視理財規劃,但陳怡齡並不反對適當的消費,只是必須分清楚什麼東西是真正「需要」,而非單純「想要」。

  例如她一直很喜歡小禮服,但卻少有場合可以穿,有回她忍不住買了一件,結果只能掛在衣櫃裡,這就是一種負債。相反的,假如身為理財顧問的她,買了一套剪裁大方、得體的套裝,既使價格稍貴,卻對專業形象有正面助益,就是一種投資。

  「真正懂得理財的人,很清楚每一筆消費會得到什麼效益。他永遠會讓自己的所得大於所負,這就是價值,」陳怡齡如是道。

  陳怡齡強調,購物應該以價值取代價格做為考量,例如手錶、公事包、筆等配件使用期限長,又能提升個人衣著質感,是值得投資的。但前提是財富必須累積到一定的水準,否則年輕人穿戴一身名牌,反而顯不出自己的風格特色。

投資理財,不如投資自己

  投資自己,是陳怡齡認為最有價值的理財選擇。她說,投資理財與投資自己,是創造財富的「唯二」路徑;投資理財只是讓財富穩定成長,避免讓你的財富被稅金、通貨膨脹或政治不穩定等因素吞噬,但投資報酬率最大的卻是投資自己。

  這個投資包括培養自己的專業、內涵、對理財的知識,簡而言之,就是投資自己賺錢的能力。像她每年都會撥出一筆預算去上英文課與財經專業課程,根本沒有太多時間盲目血拚、和朋友聊天打混、唱KTV。

  「投資自己,最終會回饋到自己身上,」現在陳怡齡有能力賺更多錢,也有餘裕去過她想要的生活,好比每年到國外流浪一段時間。對她來說,「有錢」的定義因人而異,只要能滿足自己一生的需求與夢想,就是一種財務自由,而她正享受著這樣的快樂。

四個帳戶理財法─

1.薪水戶頭:存放每個月的生活零花費(包括吃飯、娛樂、交通、購物等,約佔薪水的三成),可以自由提領,也只有這個戶頭有提款卡。

2.固定支出戶頭:包括定期定額基金、跟會、保險、房貸/房租、水電瓦斯、電話費、旅遊基金等每個月的固定支出。

3.一年期自由定期存款戶頭:可以隨時存款,但一年內無法提出。這個戶頭主要存放額外收入,包括年終獎金、業外收入,以及薪水戶頭結餘的部分。當這個戶頭的金額累積到一定水位,再把錢拿去做國外單筆基金的投資。

4.投資戶頭:這個戶頭會維持一定的金額,主要以投資股票為主。假如獲利了,賺到的錢就撥到第三個戶頭;假如賠了,再想辦法賺回原來的水位。
 

360行點將錄

店長實戰講義─教你如何精耕在地商圈
大潤發八德店店總經理 林怡君
量販業進入短兵相接的戰國時代,林怡君卻讓大潤發八德店,交出年營業額成長23%的亮麗業績。箇中成功關鍵,就在於對當地商圈消費習性的透徹分析,以及「比價,卻不盲目殺價」的冷靜態度。
文◎謝其濬

林怡君每天至少要巡店3次,隨時掌握店裡的異常狀況,並和客人打成一片

  採訪時,正值中元節檔期,為了迎接採購中元祭品的人潮,全省大潤發展開了為期7天的24小時不打烊,各家店總經理無不上緊發條,進入備戰狀態。

  大潤發桃園八德店店總經理林怡君,穿著制服背心,手持暱稱「小烏龜」的對講機,匆匆走過門口應景的成堆罐頭、泡麵,朝停車場走去,檢視車流的進出狀況,「只要一遇上購物的尖峰,進出口可能會大排長龍,店總經理也得下去幫忙指揮交通。」

  2003年3月,堪稱是台灣第一家正規量販店的萬客隆八德店結束營業,由大潤發接手,以2億元重新改裝。去年才接下店總經理一職的林怡君,帶領約300人的團隊,經營3,000多坪的八德店,短短一年就表現亮麗,業績成長23%,是大潤發去年業績成長最快速的分店。

  57年次的林怡君,1992年從逢甲大學國貿系畢業,由於天性喜愛接觸人群,就一腳踏入流通業,主要是負責採購。1997年,她進入大潤發平鎮店,先是擔任精品課的課長,後來又轉調到接待課、倉管課,甚至還做過人資、客戶經理,等於是把量販店營運的各種層面全摸得通透。

  去年原來的八德店店總經理晉升處長,接手的林怡君雖然是初次擔任店長,憑著她累積多年的基本功,還是繳出了漂亮的成績單。

王牌店長第一招-掌握商圈消費習性

  經營量販店的重要關鍵,就在於你是否瞭解商圈的特質?究竟是哪些人以什麼樣的心態來你的店裡購物?

  林怡君比較先後任職的兩家大潤發分店指出,平鎮店位於郊區地帶,商圈廣闊,遠距離的客人較多,通常會抱著逛街的心情,因此假日的爆發量特別可觀。

  至於八德店屬於社區型的商圈,加上萬客隆在地經營14年,已經養出了一批「左鄰右舍型」的消費者。客人可能衣著輕便地踏進賣場,只買盒雞蛋就走了。

  商圈特色不同,店面擺設和商品的挑選也要跟著調整。

  林怡君說,平鎮店是兩層樓面,為了營造「逛街」的感覺,客人一進來會先看到3C、百貨精品,大致上百貨商品和日常消費商品的比重是5:5。至於八德店在門面上,則以季節性商品和流行商品打前鋒,百貨和日常消費品的比重是4:6。

  商圈的特色反映在細節的規劃上。比方說,許多來八德店購物的客人,會把小孩子留在書籍區,買完東西再回來接孩子,因此林怡君會安排較多的童書。至於最新一集的《哈利波特》原文版雖然已上市,但是林怡君暫不進貨,就是考慮在地小讀者可能還無法消化原文書。

  另外,一般量販店生鮮比例維持在20~22%,八德店針對都會型的量販店購物習慣,特別提升到24%。不過,在一般都會區反應良好的「方便菜」(由廠商先行配料、包裝,消費者可以直接下鍋),在八德店卻不受青睞。林怡君說,在地的消費者,還是偏好自行洗菜、揀菜,因此八德店在販售蔬菜時,除了特別重視新鮮,也採取「裸賣」,不做額外的包裝處理。

  林怡君還發現,在地消費者非常喜愛烘焙類食品,她在經營這一塊也特別用心。舉例來說,每逢母親節、父親節,全省大潤發分店都會推出應景的蛋糕,八德店就特別安排師傅現場畫蛋糕,同時滿足消費者的味覺和視覺。結果,今年賣出1,180個母親節蛋糕、600多個父親節蛋糕,銷量高居全省各分店的第一名。

王牌店長第二招-比價,但不盲目殺價

  量販店的訴求就在便宜的價格,如何面對眾多競爭者,仍能穩操價格的優勢,是一大學問。

  在林怡君的辦公室中,掛了一張地圖,顯示在半徑5公里內有10家的量販店競爭者,她透露,在車程15分鐘的距離中,還有4家全聯社(即過去的軍公教福利社)、7個傳統市場和8家3C賣場,都可能是消費者比價的參考指標。

  為了在價格戰中不落人後,大潤發一向設有「查價3人組」,隨時因應商圈中的價格變化。

  不過,林怡君並不會一味殺低。「要調整價格時,我會以兩家競爭者的價格做為標準,」她解釋,如果只鎖定單一對手,對方可能是針對她原先的降價所做的回應,而並非市場上真正的價格落點。

  另外,傳統市場的生鮮食品售價一日多變,林怡君會以最初的售價為比較基準,「因為後來價格雖然變便宜了,品質也變差了,」林怡君指出。

  顯然,她奉行的原則,除了「價格」,還有「品質」和「鮮度」。

  比方說,傳統市場的蘋果價格也許比她店裡更便宜,但是她不會急著降價,而是請查價小組確認蘋果的外型是否有差距,甚至可能買一些回店裡試吃,「可能傳統市場賣的蘋果比較酸,而我們賣的蘋果風味較佳,那就不必跟著價格起舞。」

王牌店長第三招-隨時緊盯異常狀況

  請林怡君描述她的「店長的一天」,在12個小時上班時間中,可發現她的工作主要集中在「巡店」和「檢視當日報表與業績」,這兩者有一個共同的目的,就是讓她能夠隨時掌握店裡的異常狀況。

  巡店,就是一種「移動式管理」。林怡君一天至少要巡店3次,是在管理「物」,也在管理「人」。

  「物」的部分則是在檢視架上商品是否補足?是否按規定陳列?紙板是否落地?至於「人」的部分,則可以視察團隊的工作表現,並隨時為他們加油打氣。

  除了店內要巡視,店的外圍也不能放過,範圍包括了停車場、消防設備等等。就像是採訪結束後,林怡君看到有小朋友在進出的電梯上玩耍,趕緊前去勸阻,量販店人進人出,每一分一秒都需要提防出現狀況。

看報表則讓林怡君掌握銷售業績。由於大潤發有一套電腦系統,讓各分店的總業績和各課業績的全省排名,都能一目瞭解,林怡君可以從數字和排名的比較和分析,找出銷售面出了什麼問題,才能夠對症下藥。

王牌店長第四招-顧客永遠是對的

  曾經有一位客人向店裡投訴,「在別的店裡買海尼根啤酒會送贈品,為什麼在大潤發買都沒有贈品?」

  客服經理的回覆是,「廠商是根據不同的通路來安排贈品。海尼根目前並沒有在大潤發的通路配置贈品。」

  回覆還沒發出去,先到了林怡君這一關。她找來客服經理,「你說的雖然是事實,但是客人投訴,不就是希望能獲得一份贈品?我們為什麼不去滿足他的需求?」

  恍然大悟的客服經理,趕緊以「禮」代「理」。對於林怡君來說,贏回客人的心,遠比用道理說服人,來得更重要。

  另外有一次,有個客人因為翻動包包的動作,從監視器看起來,產生了偷竊的誤解,警衛人員前去檢查她的包包,讓對方產生受辱的感覺,後來就上大潤發的網站申訴。

  雖然事出必有因,不過林怡君還是把「道歉」當作最高指導原則,客服經理不但用電話道歉,甚至還登門道歉,林怡君說,如果客人還是不滿意,她也願意為自己的教育訓練不良而道歉。連番的歉意,總算讓「誤抓」風波安然落幕。

王牌店長第五招-做員工的啦啦隊長


  身為兩個孩子的母親,林怡君在管理團隊時,似乎也流露出比較多溫暖的母性。

  面對287名正職員工(加上暑假打工生共有350人),林怡君從來不覺得店總經理需要擺出高高在上的姿態,「只要我一穿上制服背心,就和所有的員工一樣,都是要去服務客人。」

  在管理上,林怡君是「身教」與「言教」並行。所謂「身教」,就是以身做則,店面中許多例行的事務,比方說是補貨,只要她看到了,都會自己動手去做。至於「言教」,就是不斷地鼓勵員工,「我最常做的事,就是對員工喊加油、加油!」

  每年母親節、父親節,林怡君都會為店中為人父母的員工,準備貼心的小禮物,並非每位分店總經理都會這麼做。林怡君說,她願意關心員工,是因為這麼做,她才能更放心地授權出去。

  雖然在大潤發待了8年,林怡君從不自認為老鳥,她一直覺得「學習不夠,還需要加緊學習」,而她始終掛記在心頭的一句話,相信所有優秀的店長都會同意,那就是「創造自己被利用的價值!」


 


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