這一次總統大選，最紅的順口溜無非是民進黨謝長廷陣營所提出來的：若是讓國民黨的馬英九當選，「查埔找無工，查某找無尪，與孩子面會要到黑龍江」。這樣的詛咒，透過耳語部隊和地下電台，成為謝陣營抨擊「一中市場」、召喚恐中情結的最佳利器。

如此競選口訣，細究其內容，最核心的意義就是要提醒台灣人民對於外來移民者的恐懼。這種恐懼外來者的意識形態，基本上是建立在對「市場」的想像之上，將「就業市場」和「婚姻市場」與一般的商品市場等量齊觀。就商品市場的一般規律而言，進入市場的競爭者越多，個別商品找到客戶的機率就越低，尤其是，當新進商品採取低價促銷的策略時，更可能造成既定客戶的大量流失。謝營的口訣其實已經隱藏著一個不言自明的價值判斷：中國來的勞動者是廉價勞工，中國來的女人是便宜貨色，因此，在「就業市場」和「婚姻市場」上，對「台灣人」和「台灣女人」形成嚴重的威脅。

這種將外來移民者視為競爭性商品的想像，沒有任何科學依據，也缺乏實證的數據。其實，關於外來移民者對勞動市場的影響，最近有一個相當具體的實證研究，就刊登在《經濟政策研究中心》（Center for Economic Policy Research，CEPR ）的網站上。3位知名經濟學者，包括義大利銀行的達穆黎Francesco D'Amuri、波隆尼大學的歐塔維諾教授Gianmarco Ottaviano，以及加州大學的裴利教授（Giovanni Peri)，他們共同對1987年到2001年的西德移工進行長期的觀察研究，其結果推翻了一般右翼學者的偏見，證明國民的工作機會或薪資所得根本不會受到移民勞動者的威脅。

3位學者的調查研究指出：在1987到2001年期間，尤其是柏林圍牆崩垮之後，雖然東歐國家的移民不斷湧入西德，但是，一般教育程度的勞動者，其薪資不但沒有降低，反而提高了0.36％到1.04％，而且就業市場基本穩定，移工不但沒有奪走西德人的工作機會，反而因為納稅者增加，稅基擴大，個別家戶承擔的稅賦反而相對減輕。

謝長廷利用台灣人民對於中國移工的疑慮，藉此煽動「恐共」、「恐中」的情緒。然則，所謂「男無工，女無尪」的疑慮和恐懼，其實既沒有科學依據，也經不起理性的分析。如果這就是謝長廷的政見，那麼，我們不禁要說，就一個未來可能的領導人而言，這樣的言論是極端不負責任的。

《債務清理條例》即將於4月11日上路，曾經沸沸揚揚的卡債風暴似乎已經落幕，走投無路的債務人也好像有了重生的機會。然而，真是這樣嗎？

事實上，一手導演了卡債問題的銀行依舊惡性不改；透過二次金改繼續強取豪奪不說，對於信用卡手續費、違約金遠高於利息的契約陷阱依然故我，協商時不僅不願提供負債明細表（好隱瞞手續費是利息的好幾倍的真相？），還不允許借款人找律師參與協商，還款金額條件堅不讓步，簡直是把協商當逼債，吃定卡奴。

更重要的是，幾份統計調查都顯示，卡奴中只有約5分之1的人是過度消費者，其他全是為了應付重大變故才背上卡債；許多研究更指出，銀行的高階經理人在擴張信用卡業務時，完全清楚他們的客戶大多是這些工作不穩定的窮人，只有這些人才走投無路、容易受騙。這告訴我們台灣對於這些弱勢者的社會安全網極度缺乏的現實，使他們只能進入市場任人揉捏。

更別提金融自由化政策所釋放出的銀行的貪婪，如私營銀行偏重消費金融，透過政商關係以小吃大，還有金融重建基金為掏空者擦屁股……這一切，都還正在上演！

前兩年的卡債風暴目前已逐漸平息，但代價是國家與金融體系投入的天文數字的公款來打消這些沒有理財觀念、自制力薄弱者所造成的呆帳，從2004到2007年共打消呆帳約3,645億元；這可說是透過全民之力，為少數人闖下的大禍擦屁股。

這些闖禍的人日子當然也不好過，面對銀行的持續追討，犯罪、自殺事件不時發生，不僅危及社會秩序，更衝擊金融秩序。於是遂以極快的速度通過了即將於4月11日正式上路的《債務清理條例》，以國家法令介入債權債務關係，透過稅收減免等措施讓銀行免除部分債權，使借款人進入法院的更生或清算計畫；這是社會對這群人的寬大仁慈。

然而人性畢竟不如想像中善良。隨著債清條例的出現，借錢不還的道德風險也將升高。對此，銀行除了以拉長前置協商還款期限、實施二階段協商、利息打折等等措施提高還款誘因之外，整個社會也應該更重視投資理財觀念的教育，仿效肇事後的強制交通安全教育那樣，規定債務人必須接受一定時數的課程，才能從根本扭轉不良的消費習慣，杜絕再犯。

長期徵稿啟事

台灣立報網站討論區開張！讀者有任何話想說，都可以在這裡一吐快，同時歡迎對立報的任何批評指教。請由立報首頁點選「討論區」，或鍵入網址http://www.lihpao.com/phpbb/。